|
|
PRETS IMMOBILIERS AUX PARTICULIERS Objet du prêt immobilier Le prêt immobilier peut avoir pour objet l'acquisition et/ou la construction d'une résidence principale, d'une résidence secondaire, d'un bien immobilier à usage d'investissement locatif . Il peut s'agir de financer l'acquisition d'un terrain, de financer la construction d'une habitation sur un terrain acquis simultanément ou antérieurement, ou de financer des travaux de construction (réparations, améliorations, etc.) Le bien construit ou à construire financé peut être un appartement ou une maison. Un prêt immobilier peut aussi être souscrit pour racheter un crédit immobilier. Apport initial Un apport initial est exigé pour une acquisition, le financement n'étant normalement pas intégral Capacité d'endettement et plan de financement L'emprunt immobilier doit être fonction des capacités de remboursement de l'emprunteur. Les échéances doivent correspondre à une proportion maximale des revenus de l'emprunteur. S'agissant d'un investissement locatif, les revenus tirés de la location pourront être pris en compte. Les échéances sont fonction des taux, de la durée du crédit et des frais annexes. L'allongement de la durée des crédits augmente la capacité d'endettement, mais elle alourdit le coût du prêt immobilier. Taux d'intérêt du prêt immobilier Le prêt peut être à taux fixe ou à taux variable ou révisable. Le prêt peut prévoir des échéances progressives, tenant compte d'une perspective d'augmentation des revenus de l'emprunteur. Les taux d'intérêt pour les prêts immobiliers sont spécifiques. Remboursement du prêt immobilier Le remboursement du prêt se fait par la portion des paiements périodiques qui correspondent à l'amortissement du capital. L'emprunteur doit recevoir un échéancier . Prêt relais Le prêt relais est un prêt qui est consenti pour permettre une acquisition sans attendre la vente du bien qui doit partiellement ou totalement financer la nouvelle acquisition. C'est un prêt à court terme qui est consenti sur la base d'un mandat de vente du bien et qui est remboursé lors de la vente du bien. Prêt in fine Le prêt dit in fine est un prêt où le capital ne fait pas l'objet d'un amortissement mais est remboursé intégralement à l'échéance déterminée. Ce remboursement sera généralement assuré par la revente du bien acquis. Il permet de mettre en place un financement de projet immobilier sur la seule base de la viabilité financière de ce projet. Remboursement anticipé Le remboursement anticipé est assorti généralement de pénalités Garanties du prêt immobilier Garanties réelles Les garanties réelles sont le privilège du prêteur de denier, l'hypothèque et la caution hypothécaire Garanties personnelles Les garanties personnelles sont les cautions et les sociétés de cautionnnement. Prêt immobilier et assurances groupes Les banques exigent des assurances emprunteurs pour couvrir un certain nombre de risques (décès, maladie, perte d'emploi pour les salariés, etc.) afin de garantir le paiement des échéances.
|
|